Кредит на обучение (образование) за рубежом: необходимые документы и тонкости получения

Содержание

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Как получить кредит на обучение за рубежом?

Хорошее образование – это старт для успешной карьеры и некоторые полагают, что получать диплом лучше в зарубежных ВУЗах. Далеко не каждая семья располагает достаточным количеством средств для того, чтобы отправить своего ребенка учиться за границу. Но, это вовсе не говорит о том, что о таком образовании придется забыть. Есть выходит – можно взять кредит на обучение за рубежом. Так же, как и к другому виду кредитования, банк предъявляет к потенциальному заемщику определенные требования.

Что собой представляет кредит на образование за рубежом?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

Кредит такого типа – это, по сути, такой же вид потребительского займа, который предоставляет банковское финансовое учреждение заемщику. Разница только в том, что процентная ставка здесь может быть более выгодной, чем при потребительском займе, но, опять-таки – все зависит от самого банка и программы кредитования.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

Следует отметить, что на территории РФ далеко не так много банков, которые предоставляют подобного рода кредиты. Обусловлено это тем, что для самого финансового учреждения это достаточно большой риск – велика вероятность того, что займ не будет возвращен своевременно.

Подать заявку на получение кредита такого типа можно в следующих банках:

  • «ПробизнесБанк»;
  • «МособлБанк»;
  • «Сосьете Женераль Восток»;
  • «Русский Стандарт»
  • «Интеза»
  • «СитиБанк».

Для справки – некоторые банки работают только с определенными зарубежными ВУЗами, поэтому предварительно лучше уточнить, есть ли выбранное учебное заведение в списке партнеров.

Кроме этого, обратите внимание, что существуют отдельные финансовые организации, которые, по сути, не являются банком, но специализируются именно на кредитовании для обучения за рубежом. Условия такого займа нужно изучать очень внимательно.

Возможно, ли получить кредит на образование за рубежом?

Получить кредит на образование за рубежом можно, если банк будет уверен в платежеспособности лица. Больше шансов получить займ будет у тех, кто может предоставить ликвидное имущество в качестве залога – автомобиль, ценные бумаги, часть недвижимости или целый объект жилой или коммерческой недвижимости. Одним из самых важных факторов является кредитная история потенциального заемщика – если она будет кристально чистой, то шансы на получение кредита существенно возрастают.

Условия предоставления

У каждого банка свои требования к потенциальному заемщику, но есть и общие требования, которые идентичны для всех, вне зависимости от особенностей программы кредитования.

  • возраст от 16 лет, но практически все банки соглашаются рассматривать заявку только от родителей будущего студента;
  • чистая кредитная история;
  • гражданство РФ;
  • наличие ликвидного имущества в качестве залога.

Для получения такого кредита придется собрать довольно-таки большой пакет документов, а именно:

  • паспорт и ИНН;
  • если заявление подает лицо до 18 лет, то письменное согласие его законных представителей;
  • договор между ВУЗом и потенциальным заемщиком;
  • копия трудовой книжки для созаемщика, если подает заявление лицо до 18 лет под поручительством законных представителей, или сами представители (родители, опекуны);
  • для мужчин младше 27 лет – копия военного билета;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев;
  • заявление-анкета;
  • документы, которые подтверждают платежеспособность потенциального заемщика;
  • документы, которые подтверждают права потенциального заемщика на залоговое имущество – правоустанавливающие документы на недвижимость, на ценные бумаги, автомобиль и так далее;
  • выписка с банковских счетов, если таковые имеются;
  • платежные документы от самого ВУЗа.

Следует отметить, что некоторые зарубежные банки также рассматривают такой способ кредитования, но перечень документов будет несколько иной. Кратко это можно отобразить следующим образом:

Банки РФ Зарубежные банки
Внутренний и загранпаспорт Паспорт гражданина РФ и загранпаспорт
Документы об имеющемся образовании Виза студента
Документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика Дипломы об уже полученном образовании
Договор с ВУЗом Документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика
Платежный документ из ВУЗа

Собственно говоря, различия не существенные – как в первом, так и во втором случае банковское учреждение должно быть уверено в том, что заемщик сможет вернуть ссуду.

Особенности кредита на обучение за рубежом

В целом, рассматривают несколько типов такого кредитования:

  • для получения степени МВА;
  • краткосрочные курсы – обучение длительностью не больше года;
  • для обучения в колледже/ВУЗе;
  • повышение квалификации или прохождение стажировки.

Одним из немаловажных факторов при таком займе такого типа является оплата ссуды, если оплачивать будет сам студент. Тут возможно несколько вариантов:

  • отсрочка платежей – такие мероприятия практикуют далеко не все банки, но все же этот фактор имеет место;
  • оплата через интернет-банкинг или электронные кошельки;
  • оплата через удостоверенное лицо – платежи может проводить лицо, которое будет иметь нотариальное разрешение.

Также следует принять во внимание такие факторы:

  • займ может выдаваться в различной валюте – рублях, долларах, евро;
  • срок займа, в среднем, длится от года до 7 лет;
  • обязательно заключается договор страхования.

В целом, особенности такого типа кредитования следует уточнять непосредственно в банке.

Порядок оформления кредита

Здесь кардинальных отличий от других типов кредитования нет. Алгоритм примерно следующий:

  • потенциальный заемщик собирает полный пакет документов (включая те, которые следует получить от самого ВУЗа – договор и платежный документ);
  • обращается в банк и подает вместе с документами заявление-анкету;
  • ожидает решение банка по заявке;
  • в случае одобрения получает ссуду наличными, на карту или траншем (в последнем случае оплату за обучение перечисляет сам банк по семестрам).

Следует отметить, что многие банки практикуют онлайн подачу заявлений – анкету можно заполнить на сайте, а уже после предварительного одобрения заявки лицо обращается непосредственно в отделение с копиями и оригиналами документов.

Преимущества получения кредита на образование за границей

Кредит сложно назвать чем-то выгодным, но если говорить о преимуществах именно такого типа банковского займа, то следует выделить такие факторы:

  • более низкая процентная ставка;
  • возможность отсрочки платежа;
  • заявителем может выступать сам студент, а родители будут созаемщиками;
  • оптимальный временной отрезок – от года до 7 лет.

Также следует подчеркнуть, что каждая кредитная программа имеет свои дополнительные преимущества.

Недостатки кредитов на образование за рубежом

Что касается недостатков, то здесь следует выделить такие факторы:

  • ограниченное количество банков, которые предоставляют такие услуги;
  • более жесткие требования к потенциальным заемщикам;
  • более длительный период рассмотрения заявки;
  • при погашении кредита могут возникнуть сложности с внесением оплаты;
  • процентная ставка может существенно различаться, исходя из валюты, в которой выдается займ, и срока кредитования.

Очень важно – перед тем, как подписать кредитный договор, нужно очень внимательно изучить все пункты. В особенности, что касается графика платежей, ставки, возможности досрочного погашения, штрафов и других неприятных санкций, если платеж будет просрочен. Другими словами, важна каждая деталь.

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать такой вывод – кредит на обучение за рубежом, по сути, такой же вид банковского займа, как и другие. Разница только в сроке ссуды, требованию к заемщику и процентной ставке. Поэтому, перед тем, как взять у банка деньги в долг, нужно взвесить все «за» и «против».

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Кредит на образование

Онлайн решение за 2 минуты

Процентная ставка от 9,9%

До 5 000 000 руб. на срок до 5 лет

Узнайте решение онлайн за 2 минуты

Как получить кредит?

Заполните заявку на сайте за 5 минут

Получите предварительное решение онлайн за 2 минуты

Заберите деньги в любом удобном отделении

Процентные ставки

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

Точный размер ставки определяется индивидуально
Срок кредита от 1 до 5 лет

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту.

Полное досрочное погашение

  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Условия кредитования

Процентная ставка от 9,9%
Макс. сумма кредита до 5 000 000 руб
Срок кредита до 5 лет
Онлайн решение за 2 минуты

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

  • Отсутствие залога и поручителей;

Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).

Возможность подавать заявку онлайн;

В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.

Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;

Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.

Современные технологии управления кредитным счетом;

Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Документы

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

На лечение На обучение На отпуск На ремонт квартиры На строительство дома На свадьбу

Документы для получения кредита со стандартными лимитами

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок). ;
  • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • копия трудовой книжки Копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи. ;
  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банкаPDF Образец заполненной справки по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Кредит на обучение за рубежом

Качественное образование в другой стране мира способствует получению престижной и высокооплачиваемой работы в России. Если собственных средств на получение престижного диплома нет, то можно прибегнуть к кредиту.

Зарубежное образование можно разделить на несколько видов:
– обучение на курсах иностранных языков;
– получение среднего/высшего образования, а также степени MBA;
– кратковременное обучение какой-либо профессии с последующей стажировкой.

Стоимость образовательных программ зависит от типа, престижности учебного заведения, его расположения и других факторов. Как правило, стоимость двухнедельных программ на курсах иностранных языков начинается с нескольких сотен долларов, а если речь идет о получении высшего образования или степени MBA, то годовая цена обучения измеряется уже десятками тысяч долларов. Выезжающему за границу стоит заранее подумать об оплате транспортных расходов, проживания, питания и деньгах на повседневные нужды. В итоге получаются значительные суммы. Банки готовы прокредитовать ученика на сумму от нескольких десятков до 750 тыс. рублей, в большинстве случаев понадобятся личные средства в качестве первоначального взноса.

Поиск

Образовательные кредиты предоставляют далеко не все отечественные банки – причина в низком спросе, который составляет менее 1% от всех выдаваемых займов. Чтобы упростить поиски таких предложений Сравни.ру создал специальный калькулятор образовательных кредитов.

Для получения образования за рубежом заемщику следует дополнительно учесть расходы на обмен валюты – большинство российских банков выдают подобные кредиты в рублях. В данном случае стоит изучить предложения зарубежных банков, которые имеют специальные программы кредитования в зарубежных заведениях.

Не стоит забывать и про одно из золотых правил кредитования, которое говорит о том, что выгоднее всего брать в долг в той валюте, в которой заемщик получает основной вид дохода – так получится сэкономить на конвертации денег.

Документы

Для получения кредита нужны следующие документы:
– паспорт гражданина РФ (+ желателен загранпаспорт);
– справка 2-НДФЛ;
– договор между заемщиком и образовательным заведением или письмо о зачислении в учебное заведение.
В зависимости от банка, этот перечень может быть расширен.

Особенности погашения

Если вы собираетесь покинуть пределы России на длительный срок (свыше одного месяца), то не забудьте продумать механизм погашения кредита. Здесь возможно несколько вариантов.

Во-первых, самым удобным способом погашения кредита в зарубежной поездке является его оплата с помощью интернет-банкинга. Здесь важно, чтобы у банка была данная услуга, а на вашему счету находилась нужная сумма средств. Если вы исчерпаете собственные средства, то по возможности попросите близких людей положить средства на банковскую карту. Эта процедура возможна в любом отделении банка.

Во-вторых, если обучение потребует длительного отсутствия, то возможен вариант образовательных кредитов с рассрочкой выплат. Так вы сможете получить образование, а вернувшись в Россию, возвращать долг.

В-третьих, если вы не нашли кредит с отложенным платежом, а ваше пребывание за рубежом будет существенным, то имеет смысл оформить нотариально заверенную доверенность на одного из близких людей, способных обслуживать долг за счет ваших средств.

Если возникнут сложности с получением образовательного кредита, то его альтернативой является потребительский займ. Эту услугу предлагают большинство финансовых учреждений. Получение денег не займет много времени, но процентная ставка будет выше. При качественном обучении и успешной реализации знаний на практике, взятые у банка окупаются с лихвой.

Кредит на обучение (образование) за рубежом: необходимые документы и тонкости получения

Не более 4 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

В безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного заемщиком поручения.

Валюта текущего счета должна соответствовать валюте кредита.

– единовременно на основании кредитного договора (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр);

– частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (каждая часть должна выдаваться на оплату обучения только одного семестра).

Производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который состоит из двух временных интервалов:

– первый интервал приравнивается к сроку действия отсрочки (период обучения заемщика и дополнительно 3 месяца) и включает в себя платежи только по уплате процентов за пользование кредитом, которые осуществляются заемщиком ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность;

– второй интервал начинается с момента завершения периода отсрочки и включает в себя аннуитетные (равные) платежи по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов, по уплате которых была предоставлена отсрочка.

Досрочное погашение кредита или его части, а также начисленных отсроченных процентов осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальный размер досрочного возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Документы, необходимые для оформления кредитной заявки

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность, подписанный уполномоченным лицом организации;
  • паспорт;
  • справка о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) — предъявляется при наличии;
  • Анкета для заполнения;
  • cчет организации осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг.

В случае, если заемщик не достиг 18 лет:

  • дополнительно паспорта законных(ого) представителей(я);
  • разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч.. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
  • письменное согласие законных представителей заемщика;
  • свидетельство о рождении заемщика.

Источники:
http://alfabank.ru/get-money/credit/na-obuchenie/
http://www.sravni.ru/kredity/info/kredit-na-obuchenie-za-rubezhom/
http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie
http://viplawyer.ru/kreditnaya-istoriya/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию