Классификация кредитных карт

Содержание

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Классификация и виды кредитных карт

Банковская карта – это пластиковая карта, которая обязательно привязана к одному расчетному банковскому счету. Ее можно использовать для оплаты услуг или товаров, а так же для снятия наличных.

Кредитные – эти карты используются для доступа к заемным деньгам, которые во время совершения платежа автоматически берутся в долг у банка, однако эти средства необходимо будет вернуть.

Виды кредитных карт:

  • 1. Виды кредитных карт по международным платежным системам. В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:
    • – Visa
    • – Mastercard

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств. При этом различают дебетовые карты и кредитные карты.

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности. При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карточка предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях.

Дебетовые карточки предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки, на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

В отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную карту. Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально. Величина кредита, к примеру, может зависеть от и сумм постоянных остатков на специальном карточном счете и регулярности пополнения лимита.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита .

На практике используется и смешанные карты – кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едете, например, за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность «влезть» в кредит по этой карте .

Далее остановимся на использовании кредитных карточек, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по отсрочке погашения. Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования и без льготного периода.

Что такое кредитная карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента «влезания» в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Т.е. в течении этого периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после «влезания» в долг.

4. Виды кредитных карт по бонусам. В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты – это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт .

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт – это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

  • 5. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию. Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:
    • – Electron/Cirrus/Maestro;
    • – Classic/Mass;
    • – Gold;
    • – Platinum;
    • – Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д

  • 6. Виды кредитных карт по накоплению и экономии. Здесь виды кредитных карт делятся на:
    • – смешанные карты с возможностью накопления;
    • – кредитные карты с функцией cash back;
    • – обычные карты.

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент – т.е. имеет место банковский вклад.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (в среднем до 1%) и введены для стимулирования клиента на покупки.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Многими банками допускается овердрафт – перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется также под проценты, причем в данном случае – повышенные.

Рассмотрим общие правила работы с кредитной карточкой.

лимиты в соответствии с принятыми банком стандартами кредитоспособности.

В момент покупки товара или услуги владелец карточки предъявляет карточку. Продавец печатает торговый счет, на котором с помощью специального устройства отпечатываются сведения с карточки. Торговый счет изготавливается в трех экземплярах. Первый экземпляр получает владелец карточки, второй остается у продавца, третий отсылается банку – эквайру.

Банк торговца (эквайр) получает от своего клиента ежедневно или в другие установленные сроки надлежащим оформленные торговые счета. Эти счета рассматриваются банком как эквивалент денежных сумм, которые подлежат немедленному зачислению на счет торговца. При оплате счетов с торговца удерживается особая комиссия (дисконт) в размере от 2 – 5% от суммы сделки .

В конце каждого месяца банк осуществляет процедуру биллинга, то есть посылает владельцу карточки специальную выписку с его карточного счета с указанием всех операций, произведенных за период, а так же сумм и сроков погашения задолженности.

Таким образом, рынок современных банковских кредитных карт достаточно разнообразен и служит для современного потребителя активным помощником в разнообразии потребления различных услуг и приобретения товаров.

Классификация кредитных карт и их основные преимущества

Многие граждане России привыкли жить в кредит и часто пользуются заемными средствами. Постоянно оформлять заявку на получение денежной суммы бывает неудобно, так как для этого требуется постоянно собирать необходимые документы, посещать офис банка, тратить время на ожидание ответа кредитной организации. Поэтому банки часто оформляют гражданам кредитные карты с одобренным максимальным лимитом по ней. Держатель карты может в любой момент обналичить денежные средства либо воспользоваться ими для оплаты товаров и услуг.

Принципиальные отличия

Если начать изучать все кредитные продукты, предлагаемые кредитными организациями, то можно заметить, что существует множество различных вариантов. Для того чтобы выбрать наиболее выгодную и удобную для себя карту, необходимо хорошо в них разбираться. Если знать основные критерии пластика, которые необходимы его держателю, можно достаточно быстро сравнить имеющиеся предложения банков и выбрать подходящий вариант.

Изначально важно знать, что существует 2 основных типа пластиковых карт:

В первом случае средства на карте будут появляться за счет внесения их держателем карты либо переводом их туда по его поручению третьими лицами. Осуществлять безналичный расчет и снимать наличные средства можно только в том объеме, который имеется на карте.

Во втором случае держатель пластика может хранить и свои сбережения на нем, однако в случае необходимости он имеет возможность воспользоваться заемными банковскими средствами в установленном пределе.

Основные классификации

Если разбираться далее, то кредитные карты могут выпускаться различными организациями. По своему правовому статусу они бывают:

Все банки обязательно получают лицензию, которая выдается Центральным Банком. На них распространяются особо строгие требования и контроль. Поэтому контроль над проведением возможных схем махинаций у таких организаций намного строже. А соответственно, клиенты банков рискуют намного меньше, чем клиенты небанковских организаций, таких как Билайн, МТС.

Также важно знать, что все средства вкладчиков банков подлежат обязательному страхованию. Поэтому хранить собственные средства необходимо на банковских картах. В случае банкротства этой кредитной организации средства вкладчикам будут возвращены в установленных размерах.

Также различия между кредитным пластиком может заключаться в следующем:

  1. Платежная система. Наиболее распространенными во всем мире считается Visa и MasterCard. Однако в связи с недавней историей по поводу введения антироссийских санкций Россия разработала свою платежную систему Мир. Соответственно, можно выделить всемирные карты и локальные.
  2. Различный функционал. Все кредитки выполняют функцию временного кредитования людей. Однако при этом каждая из них может иметь различные условия и дополнительные функции. Исходя из них, составляется классификация. Выделяют стандартные, золотые, платиновые и кобрендинговые.
  3. По типу самого пластика. Он может быть стандартный или чиповый. Стандартные содержат только магнитную полосу, на которой хранится информация, дающая доступ к средствам. Чиповые содержат кроме полосы еще и специальный чип, на котором хранится в разы больше информации. Такой пластик считается более надежным против мошеннических схем.

Выгодность пользованием кредиткой необходимо просчитывать с учетом всех платных комиссий, которые предусмотрены данным договором. Кроме этого, может взиматься плата за ее обслуживание и прочие дополнительные услуги. И, конечно, большую роль играют проценты, которые начисляются на используемые кредитные средства.

Особенности карт

При выборе и сравнении карт важно учитывать их основные особенности, которыми они наделены. К таким относятся:

  1. Возможность возобновления кредитных средств или возможное только их разовое снятие. При револьверной системе средства снимаются заемщиком, а после полного погашения взятых средств с начисленными процентами появляется возможность повторно получить заем с данной карты. При неревольверной системе повторно лимит средств для получения не предоставляется.
  2. Возможность получения льготного периода пользования денежными средствами либо его отсутствие. Многие карты предоставляют возможность своим клиентам пользоваться средствами без процентов в течение определенного периода, обычно он составляет до 60 дней. Такой период предоставляется при совершении безналичных платежей. Если сняты наличные средства, то проценты начисляются на следующий же день. Если такой период отсутствует, то проценты на использованные средства начисляются с первого дня пользования ими.
  3. Возможность получения определенных бонусов либо отсутствие такой возможности. Данная услуга называется кобрэндинг. При нем банк сотрудничает с определенными компаниями, которые предоставляют услуги или продают товары. В этом случае обе стороны заинтересованы в привлечении клиентов. Соответственно, это партнерство является определенной рекламой для держателей карты. Обычно на счет держателя пластика начисляются хорошие бонусы, которые он может использовать в компаниях-партнерах и получать хорошие скидки. Также пластик может и не обладать такой функцией.

Также карты могут иметь и другой функционал, которым они будут отличаться друг от друга. Узнать подробные условия каждой кредитки можно на официальных сайтах кредитных организаций.

Способы расчета

Существует 2 основных доступных способов расчета по кредитке:

Традиционно для кредитных организаций безналичные расчеты являются более выгодными. Поэтому многие кредитки предоставляют возможность снятия наличных средств без льготного периода, проценты за пользование средствами начисляются с первого дня пользования.

Зато при безналичных расчетах практически все банки выступают эквайрером. При этом увеличиваются их доходные статьи по операциям с картами. Под эквайрингом понимается следующая схема:

  1. Держатель кредитки предъявляет пластик при оплате счета за услугу или определенный товар.
  2. Далее держатель кредитки подтверждает снятие и перевод денежных средств данной организацией путем ввода пин-кода.
  3. Обязательно подписывается чек продавцом и покупателем. Чек выдается всегда в 3 экземплярах, и каждый из них должен быть подписан обеими сторонами.
  4. Далее банк, получивший денежные средства, возмещает продавцу стоимость оплаченных товаров или услуг. Он является эквайером в данной сделке.
  5. А эквайер получает компенсацию по всем расходам от кредитной организации, которая является эмитентом данной кредитки.
  6. Далее эмитент выставляет счет держателю кредитки, либо средства начинают автоматически списываться согласно подписанному между ними соглашению.

Если схема эквайринга отсутствует, то денежные средства проходят напрямую через расчетный счет компании и банк, выпустивший данную кредитку.

При расчете затрат по взятому кредиту с помощью таких видов карт важно учитывать и дополнительные расходы, которые будут суммироваться к основной сумме переплаты по начисленным процентам. В дополнительные затраты входят:

  • плата за обслуживание, которая обычно взимается ежегодно;
  • установленные соглашением комиссии за совершение определенных операций;
  • страхование жизни, трудоспособности, которые могут быть навязаны кредитными организациями для получения заемщиком наиболее выгодных условий;
  • штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Безусловно, итоговая сумма переплаты по кредитке будет значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Это связано с ее определенными преимуществами, а также с повышенным риском банка.


Классификация кредитных карт

Все кредитные карты классифицируют по нескольким функциям: виду, типу, предназначению и платежной системе. Стандартные карты – карта позволяет совершать любые денежные операции, включая оплату за товары и услуги, с помощью магнитного кода. В этом коде зашифрована информация о банковским счете и с его помощью происходит взаимодействие с банкоматом.

Классификация кредитных карт по типу

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

Чиповые карты – карты, в которых, наряду со стандартной магнитной полоской, присутствует еще и микропроцессор. С помощью этого микропроцессора такие карты увеличивают количество зашифрованной информации более чем в восемьдесят раз. Чиповые карты – самые надежные, так как обеспечивают максимальную сохранность средств от мошенников.

Каждый банк предлагает индивидуальные программы для своих клиентов, а узнать условия кредитных карт тинькофф теперь можно не только в отделении банка, но и с помощью удобного интернет-приложения. Здесь же можно открыть расчетный счет или подать заявку на открытие кредитной карты любого типа.

Классификация карт по платежной системе

Все платежные системы подразделяются на международные и локальные. Международные системы действуют в любой стране мира, что особенно удобно для путешественников и людей, часто покидающих пределы своей страны. Самыми известными международными системами считаются Visa, MasterCard.

Локальные платежные системы обеспечивают доступ к карте только в определенном банке. Например, Сберкард – карты, которые принимаются только в отделениях Сбербанка. Чем выше «статус» банковского учреждения, тем больше пунктов предоставляется клиенту для денежных расчетов.

Классификация карт по преимуществам

Кредитные карты бывают простыми, золотыми и даже платиновыми. Каждая новая ступень наделяет карту новыми полномочиями и дополнительными преимуществами. Например, простые карты имеют стандартный набор услуг, а вот карты платиновые гарантируют держателю круглосуточную поддержку банковского работника, услугу «консьерж», с помощью которой можно вызывать такси или получить любые справочные сведения, а также скидки и дополнительные бонусы при осуществлении покупок. Кроме того, платиновые кредитные карты предусматривают страховку держателю при выезде за рубеж. Самыми привилегированными на сегодняшний день считаются кобрендинговые карты, которые соединены с бонусными системами.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Виды кредитных карт в России

Банк Лимит Без %% Ставка Заявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9 % Оформить заявку
Отзывы (9)

до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9 % Оформить заявку
Отзывы (9)

Пользователи пластиковых карточек ошибочно называют их кредитками, даже если на счету хранятся только собственные средства. Кредитными являются карты с одобренным лимитом (заемными средствами банка). Существует несколько классификаций, в зависимости от категории, платежной системы и т.д.

Технологические особенности

В зависимости от технологии существует несколько видов кредитных карт:

  • Стандартные. Самый простой вариант кредитки — имеется только магнитная полоса для считывания информации при оплате или выдаче наличных в банкомате. Как правило, технология предусмотрена у неименных карточек.
  • С чипом. В дополнение к магнитной полосе на лицевой стороне карточки устанавливается чип со встроенным микропроцессором, хранящий всю информация о счете.
  • Бесконтактные. Технологии PayPass и PayWave позволяют оплачивать покупки одним касанием к терминалу. При покупке до 1 000 р. пин-код не вводится. Такие карточки рекомендуется хранить в экранированном чехле, что делает кредитку невидимой для сканирования мошенниками.
  • Защита 3D-Secure или SecureCode. Дополнительный уровень безопасности, необходимый для оплаты товаров через Интернет. Используется принцип двухфакторной идентификации. Деньги не списываются с карты без СМС-подтверждения, код направляется на привязанный мобильный телефон.

Различия по платежной системе

В России распространено 3 платежных системы, работающие внутри страны. Для использования за границей пригодны Visa и MasterCard, карты системы «МИР» в международных расчетах не применяются. Особенности кредиток разных ПС:

VISA MasterCard МИР
Использование по всему миру на территории РФ
Срок действия до 5 лет до 3 лет
Наличие имени да, кроме Electron да, кроме Maestro зависит от категории
Программа лояльности «Visa Бонус» «Бесценные города»

«MasterCard Rewards»

Cash-back до 20%
Валюта евро, доллары, рубли рубли

Для оплаты в Европе больше подходят карточки MasterCard, чем Visa. Это обусловлено конвертацией валюты. К примеру, по карточкам Виза евро переводятся в доллары, а из долларов — в рубли. По картам МастерКард евро переводятся в рубли непосредственно. Таким образом, владелец экономит на конвертации валюты.

Чтобы получить максимальную выгоду, открывайте счет в той валюте, в которой планируете расплачиваться. Помните — карточки с иностранной валютой не выгодны при использовании на территории России.

Помимо вышеописанных трех ПС, встречаются карты American Express и Diners Club. Выпускаются банком «Русский Стандарт» и идеально подходят для поездок в США.

Статус пластика

По типу кредитные карты делятся на несколько категорий:

  • Неименные. Пластик простой категории, выдается мгновенно. Имеет лимит до 50 000 р., высокую процентную ставку и минимум опций. Как правило, кредитка работает только в пределах РФ.
  • Классические. Стандартные именные карточки с достаточным кредитным лимитом и ограниченным числом опций. Стоимость годового обслуживания – от 500 до 1 500 р. в год. Выпускаются всеми российскими банками.
  • Золотые. Пластик высокой категории, предусматривает крупный лимит и расширенные опции.
  • Платиновые. Привилегированные карточки, характеризующиеся значительной стоимостью обслуживания – до 5 000 р. в год. Имеют бонусные предложения и дополнительный набор опций.
  • Премиальные. Карты Signature, World Elite и Infinity выдаются ВИП-клиентам банка. Характеризуются высоким кредитным лимитом – до 1 000 000 р., сниженной ставкой и высокой стоимостью годового обслуживания – до 25 000 р. Владельцам доступны все опции – консьерж-сервис, страхование во время поездок, страхование покупок, Priority Pass, медицинская и юридическая поддержка, и многое другое.

Выбирая кредитку, учитывайте не только стоимость годового обслуживания, но и доступные опции. К примеру, для путешественников бесплатное страхование во время поездок и возможность посещать бизнес залы аэропортов сэкономит немалую сумму. Страхование распространяется на владельца пластика и членов его семьи. По премиальным карточкам действует повышенное начисление милей, бонусов или кешбэка.

Если собираетесь пользоваться кредиткой в редких случаях, оформляйте неименной пластик — по тарифу не предусматривается плата за годовое обслуживание. Однако снимать наличные -невыгодно, поскольку с первого дня действует повышенная ставка и за операцию списывается комиссия. Существует несколько способов обналичить деньги с кредитки, ознакомьтесь с ними в этой статье.

Классификация по бонусной программе

Еще одна классификация, применяемая к кредитным карточкам, касается программы лояльности:

  • Бонусные баллы. При оплате покупок начисляются баллы, ими оплачивают до 99% от стоимости товара или услуги у партнеров банка. Самая популярная бонусная программа с начислением баллов — «Спасибо» от Сбербанка.
  • Cash-Back. С каждой покупки на карточный счет возвращается определенная часть потраченных средств (до 10%). Подобная программа предусмотрена по карточке Cash Back от Альфа Банка.
  • Мили. Программы лояльности, ориентированные на путешествующих клиентов. За оплату по карте начисляются мили, их обменивают на билеты или услуги в авиакомпаниях, входящих в определенный альянс. Кредитки для путешественников оформляют в Тинькофф Банке, Сбербанке, Ситибанке.

Рекомендуем внимательно изучать условия программы лояльности и расплачиваться у партнеров организации, чтобы получить максимальный бонус. Иногда в мобильном приложении выбираются категории с повышенным начислением.

Особенности кредитования

Российские банки предлагают три вида лимита – дифференцированный, стандартный и персональный.

Дифференцированный лимит подразумевает изменение кредитной линии в большую или меньшую сторону, в зависимости от активности заемщика. На изменение суммы кредита влияет соблюдение условий договора, размеры ежемесячных платежей, частота использования кредитки, заработная плата и т.д. Увеличить или уменьшить кредит банк вправе без участия клиента, поставив его перед фактом.

Стандартный лимит устанавливается в момент выдачи пластика и не изменяется на протяжении всего срока кредитования.

Персональный лимит устанавливается в зависимости от репутации заемщика – КИ, заработной платы и т.д. Модель используется в Сбербанке, Тинькофф, Почта Банке и других кредитных организациях.

Заключение

Банковские карточки с лимитом разделяются на несколько видов, в зависимости от бонусной программы, платежной системы, технологий и категории. Чтобы грамотно пользоваться пластиком, нужно разобраться во всех особенностях и отличиях.

Какие виды кредитных карат знаете вы? Поделитесь в комментариях.

Виды кредитных карт

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

  • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
  • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

  • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
  • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
  • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

  • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
  • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
  • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Платежная система

Тип кредитки

Описание

VISA

Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

Master Card

Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • величина кредитного лимита;
  • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
  • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
  • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
  • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

  • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
  • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
  • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
  • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.


5 видов кредитных карт

3 сентября 2019

Поделитесь с друзьями

Каждый пятый житель России владеет хотя бы одной кредитной картой. Этот банковский продукт выступает палочкой-выручалочкой в трудных ситуациях, позволяет не отказывать себе в незапланированных покупках и не ждать начисления заработной платы. О видах кредитных карт, о достоинствах, недостатках и особенностях их использования – в нашей статье.

Какими бывают кредитные карты

Кредитка – это пластиковая карта, расчет по которой происходит исключительно за счет средств банка. Деньги предоставляются во временное пользование при условии начисления оговоренного процента. Лимит зависит от платежеспособности владельца кредитки.

Кредитные карты различаются по уровню привилегий:

  1. Моментальные. Простейший пластиковый продукт, не имеющий нанесения персональной информации на лицевой стороне. Отличается минимальной стоимостью обслуживания и простейшим функционалом. Такие карты не всегда принимают в торговых точках и не используют за границей. Кроме того, моментальный продукт не подойдет для расчетов в Интернете.
  2. Стандартные. Распространенная разновидность, включающая в себя необходимые функции. Классика в мире кредитных карт.
  3. Кобрендинговые. Связаны с программами лояльности торговых сетей, брендов или авиакомпаний. Обеспечивают клиенту бонусные баллы, которые можно потратить на множество преимуществ.
  4. Золотые. Банковский продукт, подчеркивающий статус владельца. Предполагает привилегии: прием в банке без очереди, отдельную горячую линию, повышенное начисление бонусных баллов.
  5. Платиновые. Как правило, выдаются только статусным клиентам. Отличаются сверхвысокими лимитами и обширным перечнем дополнительных бонусов:
  • страхование жизни;
  • бесплатные консультации юриста;
  • скидки на покупки.

Банки привлекают будущих клиентов привилегированными кредитными картами. Однако за заманчивой оберткой скрываются высокие ставки по кредиту, короткий льготный период и крупные штрафы за просрочку. Прежде чем оформлять золотую или платиновую карту, внимательно изучите договор с банком.

Чем отличаются кредитные карты разных банков

Кроме статуса, у кредитных карт много других характеристик, которые обязательно указываются в договоре при оформлени. Основные из них – в таблице.

Процентная ставка Годовой процент, начисляемый банком за пользование средствами
Кредитный лимит Сумма, доступная для покупок и оплаты услуг
Льготный период Количество дней, доступное для беспроцентного пользования средствами со счета
Годовое обслуживание Карта может быть бесплатной или оплачиваться по тарифу
Платежная система Распространены карты, эмитированные на базе Visa или MasterCard. Встречаются платиновые кредитки с American Express
Бонусные программы Получение скидок при посещении заведений или оплате товаров
Кэшбэк Часть потраченных средств возвращается обратно на счет

Важно помнить, что

  • процентная ставка по кредитным картам значительно выше, чем начисления за обычный потребительский кредит;
  • выходить за рамки установленного льготного периода регулярно очень невыгодно для клиента.

На что еще обратить внимание при оформлении кредитной карты

Кредитка – сложный расчетный инструмент. Оговорить все его характеристики за один визит в банк не всегда возможно. Есть нюансы, которые редко обсуждаются с клиентом. Однако упущение мелочей может стать причиной больших неудобств для него. На что необходимо обратить внимание при выборе карты:

  1. Возобновляемый лимит. Практически все кредитные карты работают по принципу возобновляемого лимита. После внесения потраченных средств на счет клиенту доступно и использование имеющегося остатка, и трата только что переведенных средств. Впрочем, есть так называемые неревольверные кредитные карты. Ими нельзя пользоваться вплоть до полного погашения займа.
  2. Использование за границей. Даже привилегированные карты могут не срабатывать за границей. Подобные ограничения обычно устанавливаются банком в целях безопасности. Перед поездкой стоит заранее уточнить по телефону горячей линии об использовании кредитки в стране пребывания .
  3. Наличие чипа. Чипированные карты отличаются высоким уровнем безопасности. Их сложнее скопировать, а значит, они сокращают вероятность списания средств мошенниками через банкоматы или терминалы. Дополнительно чип хранит информацию о последних операциях, проведенных с использованием пластика.
  4. Валюта счета. Весьма небезопасно оформлять кредитные карты в зарубежной валюте. Резкий скачок доллара или евро может стать причиной внезапного роста задолженности перед банком. Лучше всего выбрать банковский продукт с рублевым счетом. Если карту планируется использовать в путешествиях, то рубли будут автоматически конвертироваться в валюту другого государства в момент оплаты.
  5. Штрафные санкции. Некоторые банки за просрочку в пару рублей моментально списывают со счета ощутимую сумму. В результате долг растет, как снежный ком.

Преимущества и недостатки банковских кредитных карт

Преимущества

  1. Удобство. Карты принимают повсеместно, кредитки выручают, если нет денег до зарплаты, позволяют не откладывать покупки.
  2. Возможность пользоваться в рамках льготного периода. Если погасить долг до окончания грейс-периода, собственные деньги вы не потеряете.

Недостатки

  1. Сложный механизм начисления процентов. Период пользования кредиткой делится на временные отрезки, каждый действует в рамках собственного льготного периода. Это приводит к сложностям при расчете процентов.
  2. Комиссия за снятие наличных. Большинство кредитных карт не подходит для снятия средств со счета. Комиссия за операцию доходит до нескольких тысяч рублей.
  3. Процентная ставка. В среднем плата за потраченные средства в три раза выше процентов по потребительским займам.
  4. Сложность закрытия. Кредитку не всегда удается закрыть с первого раза. Клиент сталкивается со списанием процентов, платой за годовое обслуживание и другими платежами.
  5. Риск серьезно испортить кредитную историю. Просрочки по платежам моментально отображаются в кредитном бюро владельца, что усложняет получение кредитов или ипотеки в будущем.

Что нужно запомнить

Кредитные карты – банковский продукт, требующий грамотного использования. Они оформляются как запасной кошелек или для оплаты покупок и услуг в путешествиях.

Продукт использовать выгодно, если

  • вносить платежи по графику;
  • проводить операции безналичным путем;
  • участвовать в бонусных программах.

Непонимание механизма этого финансового инструмента и нарушение правил приводит к неприятным последствиям.

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Что такое дебетовая карта

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

Алексей Макарцев

Кстати, сейчас не возникает никаких сложностей с тем, чтобы получить золотую кредитную плату. Почему? Потому что обычно пользование такой кредиткой подразумевает солидную плату за ее обслуживание, соответственно банки с радостью соглашаются их выдавать.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

По типу

  • Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт.
  • Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

По платёжной системе

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

По преимуществам

  • Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
  • Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
  • Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
  • Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

Краткое описание карт

Название Особенность
Visa Electron Дебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
Visa Electron Instant Issue Карта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
Visa Electron non-Personalised Карта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
Visa Classic Универсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
Visa Classic Instant Issue Универсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
Visa Unembossed Classic Карта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.
Visa Gold Привилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
Visa Platinum Элитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы.
Visa Infinite Самая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием.
MasterCard Maestro Самая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
MasterCard Electronic Карта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет.
MasterCard Unembossed Не имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
MasterCard Standard Стандартная карта, принимающаяся везде.
MasterCard Gold Привилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
MasterCard Platinum Имеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
MasterCard World Специальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
DinersClub International Карта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
Золотая корона Карта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам.


Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.

Источники:
http://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi/klassifikatsiya.html
http://viplawyer.ru/klassifikatsiya-kreditnyh-kart/
http://zaimite.com/vidy-kreditnyh-kart/
http://spb.kredity-tut.ru/stati/vidy-kreditnyh-kart
http://credithub.ru/journal/obzory/5-vidov-kreditnyh-kart
http://www.sravni.ru/karty/info/kreditnykh-kart-vidy/
http://potrebitely.com/zhaloby/kollektivnye-na-rukovoditelya.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию