КАСКО на мерседес: от чего зависит стоимость и можно ли ее уменьшить?

Содержание

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

КАСКО на мерседес — всё, что нужно знать владельцу при оформлении страховки

Больше половины россиян пользуются страховкой КАСКО. Эту услугу можно найти у многих крупных компаний, однако цена такого полиса различна не только у страховщиков, но и даже в рамках одного страхового холдинга. Как же формируется ценовая категория такой услуги, где самое выгодное предложение и сколько стоит сегодня полис КАСКО на Мерседес, как на одну из самых популярных марок машин среди автолюбителей? Узнайте подробности из нашего обзора.

Какие факторы влияют на стоимость страхового полиса?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

КАСКО является не только добровольным, но и самым ходовым видом страховки, так как относится к имущественным. Факторы, влияющие на стоимость полиса – это, в первую очередь, те опции страховых случаев, которые владелец авто будет выбирать при заключении договора. К таковым КАСКО относит:

  1. Угон машины и хищение ее частей.
  2. Повреждения, образовавшиеся вследствие ДТП.
  3. Повреждения авто вследствие воздействие стихии, действий животных, третьих лиц и т.д.
  4. Несчастный случай, повлекший причинение вреда не только водителю, но и пассажирам.

Важно! Все пункты договора можно менять, обговаривать со страховщиком. Никаких пространных и двояких формулировок, иначе при аварии вам могут не выплатить страховое возмещение по КАСКО или занизить итоговую сумму из-за того, что стоимость ремонта авто в последнее время значительно повысилась. Соответственно, и компенсационные суммы растут, что однозначно невыгодно для страховщиков.

Кроме того, стоимость полиса КАСКО Mersedes зависит не только от страховых случаев, но и от всех рисков, которые будут включены в договор, а также от многих других факторов. Рассмотрим их подробнее.

Модель и марка

Цена страховки строится на основе возможного ремонта автомобиля, поэтому важными являются сведения о марке и модели машины. Исходя из ценового сегмента на запчасти, детали и комплектующие данного авто можно рассчитывать и конечную стоимость полиса КАСКО. Также существует и особая статистика угонов, показывающая, какие модели фирмы Mersedes наиболее популярны среди криминальных элементов общества. Например, КАСКО на Mersedes E-класса будет выше, чем на такой же автомобиль класса А.

Возраст авто

Здесь действует простое правило – чем старше машина, тем дороже ее страхование. Более того, те авто, возраст которых уже превышает 10 лет, даже не подлежат страхованию, в то время, как новые авто должны иметь КАСКО в обязательном порядке.

Рыночная стоимость авто

Цена полиса зависит от стоимости машины на момент составления договора. Чем солиднее стоит авто, тем выше будет цена страховки, так как такие машины, например, Мерседесы класса Люкс в случае аварии будет сложно чинить, и, соответственно, продавать, если владелец посчитает нужным это сделать. Именно поэтому КАСКО поднимает цены на такие автомобили, чтобы покрыть свои расходы при ЧП.

Количество человек, допущенных к управлению авто

Данный фактор может быть рассмотрен двояко:

  • С одной стороны, если все водители, которые будут управлять автомобилем имеют солидный стаж вождения и благополучную страховую историю, то это понизит и даже организует скидку на многие страховочные пакеты КАСКО.
  • А с другой стороны, чем больше у авто будет водителей, тем больше вероятность наступления страховых случаев, поэтому рассматривать все страховую историю и стаж представители компаний будет у этих водителей очень придирчиво. Такие нюансы могут сказаться и на цене самой страховки.

Возраст самого младшего водителя и стаж

Если данную машину будет водить человек, не достигший 21 года, то есть полного совершеннолетия по закону РФ, то стоимость страховки однозначно будет высокой. Это случается, потому что по статистике данная категория водителей чаще всего попадает в дорожные аварии по своей собственной невнимательности. Другой порог – это 65 лет. После этого возраста также коэффициент стоимость КАСКО будет повышен по той же самой причине, только здесь будет фигурировать не отсутствие внимательности, а преклонный возраст, влияющий на быстроту реакции водителя.

Водительский же стаж, напротив, будет фактором, который значительно снизит стоимость страховки. Здесь ключевой станет чистая страховая история по ОСАГО (вождение без аварий). Если водитель имеет такое преимущество, то, скорее всего, он даже получит по КАСКО хорошую скидку.

Литраж и пробег

От размера потребляемого топлива и пробега цена страховки также меняется в большую сторону, если автомобиль проехал уже много километров и израсходовал хорошее количество топлива, или в меньшую, если авто еще совсем новое, и его пробег пока невелик.

Какой противоугонный комплекс стоит

Данный фактор становится одним из самых существенных для тех автолюбителей, которые хотят уменьшить стоимость страхования КАСКО для своего авто. Чем технологичнее и сложнее сигнализация, поставленная на ваш транспорт, тем меньше риск наступления страхового случая, в частности, хищения, поэтому и ценовой сегмент ниже.

Обратите внимание! Для многих автомобилей Мерседес Бенц класса Люкс установка самой последней модели охранной спутниковой сигнализации является обязательным условием при заключении договора.

В кредите авто или нет

Автомобили, взятые в кредит, имеют все шансы получить менее высокий коэффициент стоимости страховки, чем те, которые были выкуплены владельцами без привлечения средств кредитных организаций.

Как рассчитать стоимость КАСКО?

Для того, чтобы понять, сколько будет стоить КАСКО на Мерседес, нужно собрать всю информацию по вашему транспорту. Удобнее всего это сделать в виде таблицы, пример которой ниже.

Данные по машине
  • Марка.
  • Модель.
  • Год выпуска.
  • Тип руля.
  • Рыночная стоимость (примерная).
  • Мощность двигателя.
  • Если ли кредит на данное авто.
  • Город покупки.
Данные по водителям
  • Пол.
  • Возраст.
  • Стаж вождения.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей.
Сведения о страховании
  • Была ли ранее сделана страховка.
  • На кого была оформлена страховка(физ. или юр.лицо)
  • Где именно происходило страхование (территория).
Иная информация
  • Какой вид КАСКО был или будет выбран. Полный – страхование от всего ущерба, неполный – от некоторого ущерба и угона.
  • Была ли использована франшиза – доля участия водителя в риске, то есть сумма которая не будет выплачиваться страхователю в случае ущерба.

Можно ли снизить стоимость страховки и как?

Чтобы сделать стоимость полиса дешевле, следует соблюсти некоторые нюансы:

  • Уменьшить риск угона. Установите на свой авто самую современную сигнализацию и получите хорошую скидку.
  • Обратите внимание на покупку франшизы. При большой стоимости машины взять часть финансового риска при страховых случаях на себя – это лучший вариант для снижения всей стоимости полиса КАСКО.
  • Внимательно просмотрите договор и исключите те пункты, которые вам кажутся ненужными. Если вы никогда не собираетесь ехать в пустыню, то защита от песчаной бури вам совсем не нужна и т.д.
  • Учитывайте возраст всех водителей, которые будут садиться за руль. Лучше не вписать кого-то слишком молодого, чем повысить ценовой коэффициент.
  • Сравните цены по страховке КАСКО у разных компаний и не соглашайтесь на первое же предложение. Кто-то обязательно предложит наиболее выгодный для вас тариф.

Таким образом, страховка КАСКО на Мерседес зависит от целого ряда факторов, среди которых не только данные об автомобиле, возраст, стаж водителей, но и использование франшизы, а также правильное составление договора страхования.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

От чего зависит стоимость страхового полиса КАСКО

Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании. Для получения оптимального, удовлетворяющего вас результата достаточно правильно сформулировать пожелания к полису и ознакомиться с данной статьей.

КАСКО – это вид страхования автомобиля, который автовладелец осуществляет добровольно. Купив полис, человек защитит автомобиль от большинства видов урона и от хищения. В отличие от страхования ОСАГО, которое имеет строго ограниченный лимит, КАСКО может покрыть полную стоимость транспортного средства.

Расшифровка КАСКО

Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:

  • К — комплексное.
  • А — автомобильное.
  • С — страхование.
  • К — кроме.
  • О — ответственности.

«Комплексное»

Термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое. При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев. Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).

«Автомобильное»

Здесь определение условное, так как выплаты производятся не только за повреждение автомобиля, но и самолётов, локомотивов, водного транспорта и спецавтотехники. Возмещение убытков за порчу мотоциклов также предусмотрено, однако, не для каждого мотоциклиста этот продукт «по карману». Первое — высокая стоимость, доходящая до 20% от цены мотоцикла. Второе — масса нюансов — высокие требования к противоугонному оборудованию, стажу водителя, ограничение по кубатуре.

«Страхование» и «Кроме»

Термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.

«Ответственности»

Выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.

Расчет стоимости КАСКО

Этот Вид страхования имеет высокую стоимость. Чтобы приобрести полис, автолюбителю потребуется заплатить до 10% от стоимости автомобиля. Для каждого водителя цена может существенно отличаться.

На нее влияет перечень факторов, которые страховщик учтет в обязательном порядке. Например, водитель с большим стажем заплатит за страховку значительно меньше, чем человек, который впервые сел за руль.

Учесть весь спектр нюансов и определить точное количество денежных средств, которые человеку придется отдать за полис, поможет формула расчета КАСКО. Используя схему, владелец транспортного средства сможет самостоятельно произвести расчет и заранее планировать бюджет.

Главные Факторы при расчете стоимости КАСКО

Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.

Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:

  • мощность страхуемого транспортного средства;
  • наличие франшизы,
  • количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
  • способ возмещения урона;
  • стоимость автомобиля;
  • периодичность выплаты;
  • наличие дополнительного охранного оборудования.

Формула обобщает все коэффициенты. Чтобы узнать стоимость, потребуется выполнить следующий ряд действий:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.

Зависимость Цены КАСКО от возраста Автомобиля

Год выпуска – еще один важный параметр, который необходимо проанализировать заранее. Компании не предоставляют КАСКО на автомобили, которые старше 7-10 лет. Параметр существенно повлияет на цену. Ежегодно купленные машины дешевеют из-за амортизации. За первые 365 дней транспортное средство может потерять до 20% стоимости.

Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.

Увеличение

Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.

К ним относятся:

  • количество лет, в течение которых человек водит машину;
  • возраст хозяина транспортного средства;
  • количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.

Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.

Если клиент еще не достиг 23-25 лет, он тоже должен заранее подготовиться к повышению размера базового тарифа. Согласно статистике, именно водители в возрасте 18-22 года ведут себя на дороге наиболее неаккуратно и становятся виновниками аварий. Уменьшить цену способен факт наличия детей. Считается, что водители с малышами в машине едут более осторожно.

Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.

Онлайн калькуляторы

Калькулятор КАСКО – альтернатива использованию формулы. Метод позволяет автоматизировать проведение вычислений и существенно упростить процесс. Обнаружить калькуляторы можно на сайте компаний, которые занимаются реализацией пакетов услуг. Чтобы система автоматически произвела расчеты, требуется ввести данные об автомобиле и указать перечень опций, которые клиент желает включить в пакет.

Не все компании размещают калькуляторы на своих сайтах. Если программное обеспечение отсутствует, человек может воспользоваться универсальным средством вычисления. Однако следует помнить, что оно покажет только примерный результат.

Государство не устанавливает стандарты на КАСКО и по этой причине нюансы сотрудничества с компаниями могут существенно различаться

Цены и коэффициенты

Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в зависимости от страны-изготовителя:

Страна Цена пакета услуг Процент от стоимости авто
Германия 73 000 рублей 6,7%
Швеция 71 000 рублей 5,9%
Китай 45 000 рублей 9,2%
Англия 95 000 рублей 5,3%
США 55 000 рублей 8,2%
Япония 73 000 рублей 8,1%
Италия 47 000 рублей 7,3%
Среднее значение 61 000 рублей 7,6%

Инструкция для расчёта КАСКО по формуле

Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.

Классическая схема расчета имеет следующий вид:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.

Как сэкономить на каско?

С падением рубля стоимость полиса каско значительно выросла. Можно ли сэкономить на страховке от угона и ущерба? Рассматриваем различные варианты.

ФРАНШИЗА

Почти все страховые компании предлагают заключить договор страхования каско с франшизой. Как это работает? Допустим, полис на ваш автомобиль обходится в 50 тысяч рублей. При заключении договора с франшизой в 30 тысяч рублей скидка на полис может составить от 5 тысяч до тех же 30 тысяч. Франшиза — это та часть, от которой вы добровольно отказываетесь при выплате.

Франшиза бывает условной и безусловной. Условная предусматривает выплату возмещения, если сумма убытков превышает размер франшизы — 30 тысяч рублей в нашем примере. Допустим, в результате аварии ущерб составил 20 тысяч рублей. Страховка в этом случае не выплачивается. Но если ущерб составит 35 тысяч, страховщик выплатит именно эту сумму — 35 тысяч.

Безусловная франшиза — это сумма, которая не выплачивается страховщиком вовсе. Если франшиза 30 тысяч, а ущерб 32 тысячи, то выплата составит лишь 2 тысячи. А при убытке до 30 тысяч включительно никакой компенсации не будет.

Условия предоставления скидок по каско с франшизой бывают самые разнообразные. Но основное правило таково: чем больше размер франшизы, тем дешевле полис.

Бояться франшизы не нужно. Если ездите аккуратно, смело выбирайте такой вариант. В случае мелких ДТП не по вашей вине ущерб будет компенсирован по ОСАГО.

02 — копия

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

У каждой страховой компании есть специальные предложения, воспользовавшись которыми вы купите полис каско дешевле. К примеру, можно застраховать автомобиль только от угона. Экономия получается значительная: если полное каско на машину стоит 60 тысяч рублей, то при страховке только от угона цена полиса может упасть вчетверо — до 15 тысяч. Если произойдет ДТП по вашей вине, оплачивать ремонт придется самостоятельно, но если виновником признают другого водителя, то компенсацию вы без проблем получите по ОСАГО.

01 — копия

Еще один способ сэкономить — купить полис каско за половину цены стандартного договора. В этом случае автомобиль будет застрахован по рискам «угон» и «полная гибель». При наступлении этих событий страховая компания возместит ущерб в полном объеме. Но если повреждения небольшие, то для получения компенсации придется доплатить страховой компании определенную сумму (20–30% обычной цены полиса) либо рассчитывать на ОСАГО.

ПЛАТИ, КАК ЕЗДИШЬ

  • Следующий способ — самый необычный, но вполне справедливый. Это так называемое умное страхование. Суть его в следующем. Перед заключением нового договора (как правило, за полгода) на автомобиль устанавливают специальный датчик, который в режиме реального времени следит за тем, как вы ездите. Учитываются резкость стартов и торможений, плавность перестроений и вхождений в повороты, среднее пройденное расстояние и максимальная скорость. По результатам анализа этих данных страховщик может предоставить скидку. Мы проверили такую систему фирмы «АльфаСтрахование» на автомобиле Skoda Rapid.

    Ну что сказать? Дисциплинирует! Ведь помимо передачи данных страховщику установленное в смартфон приложение позволяет и мне следить за собственными успехами и неудачами. За время проверки я лишь раз удостоился желтого сигнала, предупредившего о том, что маневр рискованный. Остальное время я уверенно находился в «зеленой волне», позволяющей получить скидку на полис каско в размере 35%. Был бы красный — сразу переход на повышенный тариф!

    Подобный договор можно заключить авансом. Берем полис за 65% его полной цены и в течение полугода ездим с датчиком. По окончании этого срока компания либо прощает оставшиеся 35% либо просит доплатить эту сумму, если вы показали себя как рисковый водитель. В моем случае вместо 78 тысяч рублей я заплатил бы 55 тысяч: экономия — 23 тысячи!

    Если вы человек серьезный, всегда найдется возможность сэкономить при покупке полиса каско. Главное — быть уверенным в себе и своих возможностях.

    Mercedes C- >› Бортжурнал › Оптимальная КАСКО на Мерседес C180 (6+)?

    Завтра заканчивается срок действия КАСКО и поэтому я решил перед пролонгацией договора промониторить рынок. После обзвона нескольких вариантов я удивился, что стоимость авто падает, а стоимость КАСКО растет! При стоимости авто

    900 тыс.руб. (в зависимости от страховой от 865 000 до 1 016 000 руб.), стоимость КАСКО составляет не 5% от стоимости автомобиля, а все 15% (и это еще с франшизой)!

    В связи с этим решил провести опрос и определить условия для оптимального КАСКО-страхования!

    A) Сколько лет вашему С-классу (W204/REST):
    1) До 6-и лет
    2) Более 6+
    Скоро будет 6 лет((

    B) Вы страхуете свой автомобиль по КАСКО от “ущерба”?
    1) Да
    2) Нет
    Уже 5 лет страхую от ущерба, но целесообразно ли страховать на 6-ой год?

    C) Вы используете франшизу? Если ДА, то какой вариант:
    1) до 15 тыс.руб.
    2) от 30 до 60 тыс.руб.
    3) Свыше 60 тыс.руб.
    У меня франшиза со 2-го страхового случая 15 600 руб

    D) В каких СК вы страхуетесь по КАСКО?
    1) Ингосстрах
    2) РЕСО-Гарантия
    3) Другая (какая)?
    Я страхуюсь в Ингосстрахе, но у них дорого((

    E) Какой средний пробег вашего автомобиля в год?
    Мой пробег

    Update 05.09.2016!
    > СК Согласие: с франшизей 12’000 руб за 148’301 руб;
    > СК ВСК отказалась страховать автомобиль старше 6-и лет!
    > СК Ингосстрах:
    — с франшизой со 2-го случая 16 000 руб за 118 665 руб. (без рассрочки);
    — с франшизой со 2-го случая 16 000 руб за 130 112 руб. (с рассрочкой);
    — тотал + угон за 16’900 руб.
    > СК РЕСО-Гарантия (Ущерб + Хищение):
    — без франшизы за 137 960 руб
    — с франшизой 6 000 руб за 113 062 руб
    — с франшизой 15 000 руб за 105 200 руб
    — с франшизой 30 000 руб за 94 717 руб
    — с франшизой 60 000 руб за 81 613 руб
    — с франшизой 90 000 руб за 72 440 руб
    Только Хищение (без тотал?) — 25 950 руб

    Итого: 27 617,65 руб.
    > ОСАГО 8 868,29 руб. + гражданская ответственность на 1 500 000 руб.
    > КАСКО 18 749,36 руб.(угон и тотал при оценке авто в 865 000,00 руб.)

    Как рассчитывается стоимость КАСКО и от чего зависит цена полиса?

    КАСКО как вид добровольного автострахования с каждым годом становится все более популярным. Сегодня данную услугу предлагает большинство универсальных страховщиков. Это, с одной стороны, положительно влияет на стоимость КАСКО — конкурентный рынок диктует адекватную цену на полисы данного вида страхования. Но, с другой стороны, ставит покупателя перед выбором — в какую страховую компанию обратиться, как сделать расчет стоимости и приобрести полис КАСКО, который действительно будет соответствовать потребностям клиента, как не переплатить и не забыть о том, что действительно необходимо.

    Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании. Для получения оптимального, удовлетворяющего вас результата достаточно правильно сформулировать пожелания к полису и ознакомиться с данной статьей.

    Как формируется стоимость КАСКО

    На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

    Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

    «Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж. Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

    КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль). В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине. В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль. КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

    К страховым случаям по полису КАСКО относят:

    • Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
    • Повреждения автомобиля в результате ДТП.
    • Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
    • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

    Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд. В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

    Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

    Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

    Таблица 1. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

    Возраст водителя

    Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей).

    Год выпуска ТС

    Чем старше автомобиль — тем дороже страховка. Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля — обязательное условие по большинству автокредитов.

    Стаж водителя

    Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором. Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО.

    Марка, модель, класс ТС

    Стоимость страховки от ущерба рассчитывается из средней стоимости ремонта для автомобиля данной марки и модели, стоимости запчастей и пр. Статистика угонов также показывает, какие марки наиболее интересны для криминала, соответственно, стоимость полиса КАСКО для таких автомобилей будет выше.

    Противоугонная система

    Чем технологичнее противоугонная система — тем ниже стоимость страхования риска хищения; для дорогих автомобилей спутниковая противоугонная система может быть обязательным условием для заключения договора КАСКО.

    Вид выплаты

    Агрегатные — страховая сумма уменьшается на величину выплаты по каждому страховому случаю.
    Неагрегатные — страховая сумма не уменьшается с каждой выплатой независимо от количества убытков (при этом стоимость полиса КАСКО вырастает).

    Франшиза

    Включение в договор франшизы значительно понизит стоимость полиса КАСКО. Франшиза — доля вашего участия в риске, некая сумма, которая не будет выплачена в результате ущерба. Например, при франшизе 5 тыс. руб. и ущербе 35 тыс. руб. страхователь сможет получить на руки разницу между страховым возмещением и франшизой в размере 30 тыс. руб. Франшиза выгодна при крупных страховых выплатах.

    Доп. услуги

    Вызов аварийного комиссара, справки из ГИБДД являются дополнительными сервисами, влияющими на стоимость страховки КАСКО.

    На среднюю стоимость полиса КАСКО также могут влиять такие факторы, как наличие охраняемой ночной стоянки или гаража, переход в другую страховую компанию (экономия может составить до 30%), рейтинг надежности страховщика, покупка автомобиля в кредит, рассрочка оплаты полиса КАСКО и т.д. Каждый из перечисленных факторов является потенциальным ресурсом для экономии при расчете примерной стоимости КАСКО. Так, безаварийная езда, солидный водительский стаж и соответствующий возраст — это, в некотором смысле, репутация, которая может быть достигнута совершенно бесплатно и оценена страховщиком достаточно высоко. Субъективные факторы, такие как франшиза или вид выплат, может выбирать уже сам страхователь, исходя из собственного опыта и задач, которые он ставит, приобретая полис КАСКО. Безаварийная езда и малая эксплуатация автомобиля, например, коррелируют с низкой вероятностью серьезных аварий с крупными выплатами. Опыт показывает, что такого рода страхователи чаще обращаются после мелких страховых случаев с заменой лобового стекла, небольшими кузовными работами и т.п. Если машина при этом защищена хорошей сигнализацией и не входит в топ угоняемых автотранспортных средств — попытка сэкономить с франшизой для подобного случая будет излишней, а выгода от страхования может оказаться сомнительной.

    Что такое полное КАСКО и существует ли «страховка от всего»

    Полис КАСКО бывает двух видов:

    • Неполное КАСКО (страхование машины от ущерба).
    • Полное КАСКО (страхование от ущерба и угона).

    Застраховать машину только от угона в России практически невозможно — компании не желают иметь дело со страхованием отдельно данного риска, так как велика вероятность мошенничества со стороны покупателя полиса. Всего несколько российских страховщиков предлагают полис КАСКО только по риску «угон» («Интач-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз», «Зетта-Страхование»). Некоторые компании («Ренессанс-Страхование», «Ингосстрах», «МАКС») предлагают вариант КАСКО с защитой от угона и с урезанной частью по риску «ущерб» или с крупной франшизой (до 70% от стоимости авто).

    Прежде чем выбрать любую из этих программ страхования, рекомендуется внимательно читать договор и тщательно изучать условия выплат, которые жестко регламентируются. Так, действие страхового полиса может быть ограничено географией страхового случая. Специальные требования, как правило, предъявляются к противоугонной сигнализации, вплоть до установки той, что потребует страховщик.

    Итак, случаи оформления КАСКО только от угона можно считать единичными. Как правило, страхователям рекомендуется покупать полис полного КАСКО, что позволяет серьезно расширить список компаний-страховщиков. Градиент стоимости полного КАСКО может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю. При желании в полис можно включить такие риски и услуги, как самовозгорание, техпомощь на дороге, эвакуатор, ремонт без справок.

    Однако даже полное КАСКО (впрочем, как и любой другой вид страхования) не может гарантировать защиту «от всего». Страховые компании могут не признать случай страховым, если:

    • Имел место преступный умысел (мошенничество, намеренная порча или хищение автомобиля).
    • Автомобиль эксплуатировался не в надлежащем виде, с просроченным ТО или явными неисправностями.
    • Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управлять автомобилем.
    • Автомобиль эксплуатировался не по назначению (был перегружен, участвовал в соревнованиях, несанкционированно использовался для обучения вождению третьих лиц).

    Как бы ни складывалась ваша страховая история, стоит периодически поднимать вопрос расходов на страховку, чтобы не пропустить новые возможности, позволяющие получить дополнительную выгоду при страховании по программе КАСКО.

    Источники:
    http://automania.ru/ot-chego-zavisit-stoimost-strahovogo-polisa-kasko/
    http://www.zr.ru/content/articles/788874-kak-sekonomit-na-kasko/
    http://www.drive2.ru/l/453273944502304788/
    http://www.kp.ru/guide/stoimost-kasko.html
    http://strahovkaved.ru/kasko/motocikl

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

  • Ссылка на основную публикацию