Как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО: в период охлаждения и через суд

Содержание

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО?

Дополнительные поборы при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности стали обыденностью для водителей. Кого-то принуждают взять страховку жизни, кого-то – полный комплекс страховых услуг. Если вы хотите узнать как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО – читайте внимательно нашу статью. Даем подробную инструкцию, в том числе по работе с крупными страховыми компаниями.

Правовые основания для защиты

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

Давайте разберемся с тем, как же происходит навязывание самой услуги. Пришел отчетный период, или вы купили новый автомобиль – приходится получать полис ОСАГО. Вы приходите в офис и обаятельный менеджер вам заявляет, что бланки выдают только при условии покупки допов. Но в этот момент еще рано кричать про то, что вам навязали страховку жизни по ОСАГО. На самом деле отказаться от покупки вы можете еще того, как выложите деньги на стол.

Разговор с менеджером

Менеджеры в некоторых страховых компаниях поражают своей изворотливостью и наглостью. Есть несколько ситуаций, когда вы приходите оформлять ОСАГО и сталкиваетесь с навязыванием дополнительных услуг.

  • Менеджер утверждает, что может выдать бланк ОСАГО только в случае, если вы сможете приобрести дополнительное страхование жизни
  • Менеджер просто озвучивает вам итоговую сумму, в которое заложена стоимость как самого договора ОСАГО, так и дополнительных страховок и прочих услуг

В первую очередь вооружитесь знанием законом. Так, в п.2 ст.№ 14.8 Закона о защите прав потребителей явно сказано, что включать в договор купли-продажи условия, которые прямо или косвенно будут ущемлять права потребителей, запрещено. Если же менеджер попытается вам противоречить, можно напомнить ему об ответственности по этой статье:


Если же и это не помогает, то нужно выбрать, что важнее на сегодня – наказать менеджера или все же получить страховку без дополнительных оплат и нервов. Если первое – можно позвонить в полицию и сообщить о нарушении административного законодательства или подать жалобу в Роспотребнадзор. Если второе – то либо согласиться на условия и вернуть деньги чуть позже (об этом подробнее в разделе ниже) или попробовать купить ОСАГО с помощью электронного сервиса предоставления услуг у страховых компаний.

Электронная покупка

Есть способ проще, чем ругаться с менеджером, которому руководитель поставил задачу – никаких возвратов денег за ОСАГО или дополнительные страховки. Можно просто провести покупку полиса через электронную регистрацию на сайте любой страховой компании. И не нужно больше думать, как вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО.

Для этого придется зайти на сайт крупной страховой компании и пройти регистрацию в личному кабинете. К сожалению, законодатель не установил четкого алгоритма на покупку ОСАГО через интернет, поэтому некоторые страховые компании просто не присылают в смс код подтверждения регистрации аккаунта на сайте страховой, поэтому способ с электронной регистрацией не получается. Кроме того, вашего транспортного средства может не оказаться в базе данные сообщества автостраховщиков, и поэтому сделка по покупке не пройдет. Если у вас не получилось застраховать машину без проблем через сайт страховой, придется возвращаться к менеджеру и действовать по следующему алгоритму.

Возвращаем деньги

Существуют только две ситуации, в которых вас при оформлении чего-то могут потребовать обязательно купить еще и страховку. Эти ситуации регламентированы федеральными законами и никак не заставляют потом думать, как же вернуть деньги за навязанную страховку. Будьте уверены, ОСАГО к таким ситуациям никакого отношения не имеет.

Автокредит В ситуации, когда вы покупаете автомобиль в кредит, государство обязывает вас застраховать не только гражданскую ответственность автовладельца, но и купить полис КАСКО, чтобы в итоге вы не оплачивали кредит за уже разбитый или угнанный автомобиль.
Ипотечный кредит В этой ситуации вы обязаны застраховать залоговое имущество от потери от внешних или иных факторов. Тоже обязательное требование закона

Ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредитовании» обязывает вас согласиться с требованиями кредитора застраховать риск утраты залогового имущества. Именно имущества, а не чего-то иного. Поэтому все требования купить страховку при покупке полиса ОСАГО незаконны. Чаще всего продавцы навязывают:

  • Страховку жизни
  • Страховку здоровья
  • Страховку от утраты дееспособности

Не нужно ругаться с продавцами бланков ОСАГО. Законодатель дал возможность вернуть деньги за навязанную страховку жизни при покупке ОСАГО без траты нервных клеток.

Период охлаждения

Используйте правовое поле, а точнее, указание №3854 Центробанка Российской Федерации, в котором для физических лиц прописана возможность вернуть деньги за навязанные страховки в течение пяти дней после заключения договора страхования. В общем-то, речь в указании идет даже не про навязанные страховки, а про страховые договора в целом – их можно расторгнуть и вернуть деньги. Но нужно соблюсти некоторые требования:

  • В договоре страхования вы должны четко видеть пункт, в котором указан тот самый период страхования
  • Он не может быть меньше пяти дней. Больше – может, по инициативе страховой компании
  • Должны быть прописаны все условия, в которых период охлаждения не действует

Если вы не нашли этих данных в договоре покупке страховки, то ситуация получается не однозначная.

  • С одной стороны, договор противоречит закону, значит, вернуть уплаченные по нему деньги можно
  • С другой стороны, законным путем в этой ситуации использовать право на период охлаждения спорно – нужно все-таки доказать через суд, что договор ничтожен. Поэтому вы сталкиваетесь с проблемой написания иска в суд и процесса, на который придется затратить время.

Рекомендуем – если в договоре страхования не прописан период охлаждения – все-таки не заключайте такой договор и найдите другую страховую компанию, где можно купить ОСАГО хоть и со страховкой жизни, но все-таки с указанным периодом возврата навязанной страховки.

Нужно быть внимательным, правило периода охлаждения действует не на все страховки. Некоторые из них могут навязывать и при покупке полиса ОСАГО. Так, вы не сможете вернуть деньги за навязанную страховку вида:

  • Страхование медицинской помощи за рубежом – очень редкий случай, актуальный для получения бланка ОСАГО во время выезда за границу.
  • Страхование, связанное с рабочими условиями и допусками к работе. Также очень редкий случай, но в практике встречался, когда граждане получали ОСАГО в приписанной к работодателю страховой компании

Вы можете вернуть деньги за навязанную страховку по ОСАГО как в полном размере, так и в частичном. Нужно понимать разницу в этих случаях:

  • Если вы купили бланк ОСАГО, заплатили за страховку и тут же пишите заявление на возврат средств – то страховка не начала действовать и значит, должны вернуть 100% средств.
  • Если же страховка начала действовать, а вы пришли через несколько дней – придется высчитывать оставшуюся страховую премию. Сделать это просто – например, вы пришли через три дня. Берем сумму годовой страховки и делим на 365. Получаем стоимость одного дня действия. Умножаем на количество дней.

Чтобы вернуть деньги за навязанную страховку по ОСАГО, вам нужно написать специальное заявление. В крупных компаниях есть готовые формы, и даже если вы придете со своим бланком, вас попросят заполнить их вариант. Закон не регламентирует форму заявления, поэтому проще согласиться на требованиях страховой компании.

  • В заявлении нужно указать, какого числа вы заключили договор, указать точную сумму покупки навязанной страховки.
  • Написать, что на основании указания ЦБ РФ вы требуете вернуть вам деньги, а договор со страховой компанией считать расторгнутой.
  • Указать свои паспортные данные и контактный номер
  • Узнайте в страховой компании, возвращают ли они деньги на счет в банке или выдают наличные. Если первый вариант – укажите номер вашей банковской карты или специального счета для перечисления денег.

У нас на сайте вы можете ознакомиться с примером такого заявления без бланка страховой компании (скачать образец).

Жалобы и суд

В суде возврат денег за навязанную страховку по ОСАГО является достаточно сложным процессом. Придется доказывать, что страховку вам именно навязали, что без нее вы никак не могли купить полис. Для этого вам нужны аудио, а лучше видеодоказательства. Кроме того, проблема в том, что придется доказывать, что вам вынудили подписать договор, в котором содержатся незаконные пункты.

Судебная практика показывает, что возвраты денег за навязанные страховки достаточно неоднозначны. Намного проще возвращать деньги в период охлаждения. Тем более даже на суде к вам возникнет вопрос – даже если вы подписали договор на навязанную страховку, то почему не воспользовались правом на возврат в течение пяти дней? Мы не рекомендуем обращаться в суд по этому вопросу.

Другой, более действенный способ – обратиться с жалобой в интернет-приемную Центрального Банка РФ. Это можно сделать на специальной странице их официального сайта.

  • Вам нужно просто выбрать из списка вашу проблему – навязанная страховка при покупке полиса ОСАГО
  • Оставить свои контактные данные
  • Описать проблему в специальной форме – нужно указать дату обращения в страховую компанию, ее название, адрес филиала, в котором вы пытались купить ОСАГО. А также добавить, чем мотивировал отказ от оформления ОСАГО без дополнительных страховок менеджер. Если это возможно, прикладывайте доказательства, например, диктофонную запись
  • Напишите, что вы просите содействия в исполнении своих законных прав – то есть просите вернуть вам деньги за навязанную страховку.

Тонкости возврата

Как видно, вернуть деньги за навязанную страховку при ОСАГО не так сложно, как кажется. Часто юристов спрашивают, как быть в ситуации, когда речь идет о конкретной компании, например, «Росгосстрах». Вернуть деньги за ОСАГО из этой страховой компании или из любой другой – суть одна. Нужно следовать правилам закона. С некоторыми тонкостями.

Росгострах

Вернуть деньги за страховку ОСАГО в компании «Росгосстрах» достаточно сложно. Интернет пестрит рассказами о том, что менеджеры просто отказываются продавать ОСАГО без покупки различных дополнительных пакетов. Среди причин называются поручения руководства или отсутствие бланков.

Если вам нужно купить пакет в компании «Росгосстрах» и затем вернуть деньги за ОСАГО, рекомендуем пользоваться возможностями периода охлаждения. Доказать, что вам навязали дополнительные услуги и вы не смогли реализовать свою возможность договора купли-продажи в области публичной оферты достаточно сложно.

У вас есть несколько вариантов:

  • Обратиться с претензией на сотрудников компании в управление Роспотребнадзора
  • Оставить отзыв на сайте самой компании и сопутствующих сайтах с отзывами о страховой компании – сейчас в организации достаточно много внимания уделяются представлению бренда в сети
  • Обратиться в суд
  • Обратиться в Центральный банк РФ и оставить отзыв на портале «Банки.ру»

Но проще всего – не мотать себе нервы, согласиться приобрести то, что предлагают в «Росгосстрахе», а уже затем вернуть деньги за ОСАГО с помощью периода охлаждения.

Если вам нужно обратиться в «РЕСО» и вернуть деньги за ОСАГО, можно не тратить время на общение с телефоном техподдержки. Достаточно вернуться в офис, где вы заключали страховку, и оставить претензию. Образцы выдаются в самом офисе, претензии принимают по форме страховой компании. Судя по последней аналитике судебной практике, проблем у владельцев ОСАГО с навязанными страховками за что-то другое в этой компании нет. Менеджеры идут на встречу и не пытаются врать, что это не законно.

Если вас интересует возврат ОСАГО при продаже авто, рекомендуем посмотреть статью на нашем сайте.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

2 марта 2016 года в силу вступило указание Банка России №3854-У от 20.11.2015. Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться.

При чем здесь Банк России?

Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний. По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял. То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

Как возвращаются страховки по старым правилам?

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И это было законно. В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Что меняется?

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения. То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

Изменения: с 1 января 2018 года период охлаждения продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней (указание ЦБ 4500-У от 21.08.2017).

На какие добровольные виды страхования это распространяется?

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
  • страхование от несчастных случаев и болезней
  • медицинское страхование
  • страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  • страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  • страхование финансовых рисков

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

На какие виды страхования это не распространяется?

  • добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  • добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  • добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  • ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.

Какая часть страховки возвращается, если я отказываюсь от нее в течение периода охлаждения?

  1. Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.
  2. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

Что надо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

  1. Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
  2. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Как подавать заявление на отказ от страховки — лично или по почте?

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Как считается период охлаждения?

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

С какого момента действуют новые правила по возврату страховок?

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила:

Заключил договор после 1 июня 2016 года, в правилах страхования написано, что при досрочном отказе уплаченная страховая премия не возвращается. Что делать?

Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ. Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги. Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд.

Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

Источники:
http://paritet.guru/stati/period-ohlazhdeniya-novyie-pravila-vozvrata-deneg-za-strahovki.html
http://info-potrebitel.ru/pretenziya-na-vozvrat-deneg-za-tovar-nenadlezhashhego-kachestva.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию